اگر شما صاحب موتورسیکلت هستید و روزانه از آن برای رفت و آمد یا کسب‌وکار استفاده می‌کنید، حتما متوجه شده‌اید که هر لحظه از موتورسواری در خیابان، مستعد تصادف است! این‌جاست که باید بیمه را به عنوان یک نیاز ضروری در نظر بگیرید. در این مطلب «میاره» هر آنچه درباره بیمه موتورسیکلت و نرخ آن باید بدانید را می‌گوییم تا بتوانید بهترین بیمه برای موتورسیکلت خود پیدا کنید.
بیمه شخص ثالث موتورسیکلت
با این‌که بر اساس قانون، بیمه شخص ثالث موتورسیکلت اجباری است، اما باز هم شاهد هستیم که تعداد بالایی از موتورسواران، اهمیت چندانی به این موضوع نمی‌دهند. در حالیکه بیمه در شرایط تصادف و حوادث این‌چنینی، پشتوانه بسیار محکمی است.
بیمه شخص ثالث به طور کلی خسارت‌های زیر را جبران می‌کند:
- خسارت‌های جانی وارد شده به فرد زیان‌دیده
- خسارت‌های مالی وارد شده افراد
- خسارت‌های جانی وارد شده به راننده مقصر
نکته: بیمه شخص ثالث هزینه‌های مالی ناشی از تصادف (هزینه تعمیر موتورسیکلت یا جبران اموال) را به راننده مقصر پرداخت نمی‌کند. برای پوشش این هزینه‌ها به بیمه بدنه نیاز دارید.
این بیمه خسارت‌های ناشی از تصادفات زیر را تحت پوشش خود دارد:
- خسارت‌های وارد شده به اشخاص ثالث توسط بار یا محموله موتور سیکلت، مانند سقوط محموله روی عابر پیاده، یا نشت مواد خطرناک از محموله و آسیب رساندن به اشخاص ثالث
- جبران خسارت‌های جانی وارد شده به راننده موتورسیکلت در تصادف با هر شی ثابت یا متحرک، مانند خودرو، عابر پیاده، دیوار، درخت و مواردی از این دست
- جبران خسارت ناشی از فوت یا نقص عضو شخص ثالث در اثر تصادف با موتور سیکلت، مطابق با قوانین و مقررات جاری
- جبران خسارت‌های مالی وارد شده به شخص ثالث در اثر تصادف با موتور سیکلت؛ مانند خسارت به خودرو، موتور سیکلت، ساختمان و مواردی مثل این
بیشتر بخوانید: بهترین باتری موتور سیکلت + معرفی ۷ مدل باتری
موارد عدم پوشش خسارت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت
بیمه شخص ثالث موتورسیکلت تمامی خسارت‌‌ها را پوشش نمی‌دهد و تعهدی به جبران خسارت ندارد. موارد زیر از این دسته هستند:
- جبران خسارت موتور سیکلت راننده‌ای که در تصادف مقصر شناخته شده است.
- جبران خسارت کالاها یا وسایل آسیب دیده در اثر تصادف که در موتور سیکلت حمل می‌شوند.
- جبران خسارت آسیب‌های ناشی از تابش یا تشعشعات رادیواکتیو، مانند سوختگی، سرطان، و مواردی از این دست.
- پرداخت جریمه‌های نقدی یا حبس در اثر محکومیت قانونی.
پیشنهاد خواندنی: هزینه پیک موتوری در تهران و کرج چقدر است؟
محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲
نرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت با در نظر گرفتن موارد زیر محاسبه می‌شود:
- نوع موتور: نوع موتور یکی از مهم‌ترین عوامل موثر بر نرخ بیمه موتورسیکلت است. موتورهای گازی معمولا نرخ بیمه کمتری نسبت به موتورهای بنزینی دارند.
- سال ساخت: برای موتورسیکلت‌های قدیمی‌تر و با عمر بیشتر، معمولا نرخ بیمه بالاتری نسبت به موتورهای جدیدتر محاسبه می‌شود.
- قدرت موتور: موتورهای پرقدرت معمولا نرخ بیمه بیشتری نسبت به موتورهای کم قدرت دارند.
- سقف تعهد مالی: سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث، حداکثر مبلغی است که شرکت بیمه‌گر در صورت بروز حادثه، متعهد به پرداخت آن است. سقف تعهد مالی بالاتر، منجر به افزایش نرخ بیمه می‌شود.
- تخفیف عدم خسارت: دارندگان موتورسیکلت که در سال‌های گذشته هیچ خسارتی به اشخاص ثالث وارد نکرده‌اند، می‌توانند از تخفیف عدم خسارت برخوردار شوند. این تخفیف می تواند تا ۷۰ درصد نرخ بیمه را کاهش دهد.
جدول نرخ بیمه شخص ثالث موتورهای مختلف در سال ۱۴۰۲
| نوع موتورسیکلت | نرخ بیمه |
|---|---|
| موتورسیکلت گازی | ۷۵۶ هزار تومان |
| موتورسیکلت تک سیلندر | ۹۲۴ هزار تومان |
| موترسیکلت‌های دو و سه سیلندر | ۱ میلیون و ۱۵ هزار تومان |
| موتورسیکلت‌های سه چرخ یا سایدکار | ۱ میلیون و ۹۲ هزار تومان |
برای مثال در سال ۱۴۰۲، نرخ بیمه شخص ثالث موتورسیکلت هوندا ۱۲۵ با سال ساخت ۱۴۰۱ با در نظر گرفتن عوامل زیر محاسبه می‌شود:
- نوع موتور سیکلت: گازی
- سال ساخت: ۱۴۰۱
- قدرت موتور: ۱۲۵ سی‌سی
- تخفیف عدم خسارت
- سقف تعهد مالی:
با سقف تعهد مالی ۱۰۰ میلیون تومان: ۱ میلیون و ۱۹ هزار تومان
با سقف تعهد مالی ۲۰۰ میلیون تومان: ۲ میلیون و ۳۸ هزار تومان
با سقف تعهد مالی ۳۰۰ میلیون تومان: ۳ میلیون و ۵۷ هزار تومان
به این ترتیب اگر موتورسیکلت هوندا ۱۲۵ با سال ساخت ۱۴۰۱، سقف تعهد مالی ۱۰۰ میلیون تومان داشته باشد، نرخ بیمه شخص ثالث آن ۱ میلیون و ۱۹ هزار تومان خواهد بود.
بیشتر بخوانید: بهترین روغن موتورسیکلت (برای موتورم چه روغنی استفاده کنم؟)
محاسبه تخفیف‌های بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲
تخفیف‌های بیمه شخص ثالث موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲ به شرح زیر محاسبه می‌شود:
- تخفیف عدم خسارت: دارندگان موتورسیکلت که در سال‌های گذشته از جبران خسارت بیمه شخص ثالث استفاده نکرده باشند، می‌توانند از تخفیف عدم خسارت برخوردار شوند. این تخفیف به صورت درصدی از نرخ بیمه پایه محاسبه می‌شود و به طور سالانه اعمال می‌گردد. به عنوان مثال، اگر دارنده موتورسیکلت در سال جاری هیچ خسارتی وارد نکند، در سال آینده می‌تواند از تخفیف ۲۵ درصدی برخوردار شود. این تخفیف در سال‌های بعد نیز به صورت پلکانی افزایش می‌یابد و می‌تواند تا ۷۰ درصد نرخ بیمه را کاهش دهد.
در جدول زیر درصد این تخفیف‌ها را به تفکیک سال مشاهده می‌کنید:
| سال‌های عدم خسارت | درصد تخفیف |
| سال اول | ۵ درصد |
| سال دوم | ۱۰ درصد |
| سال سوم | ۱۵ درصد |
| سال چهارم | ۲۰ درصد |
| سال پنجم | ۲۵ درصد |
- تخفیف رانندگی ایمن: دارندگان موتورسیکلت که در سال‌های گذشته گواهینامه رانندگی خود را تمدید کرده و هیچ سابقه تصادفی نداشته باشند، می‌توانند از تخفیف رانندگی ایمن برخوردار شوند. این تخفیف به صورت درصدی از نرخ بیمه پایه محاسبه و به طور سالانه اعمال می‌گردد. به عنوان مثال، اگر دارنده موتورسیکلت در سال جاری هیچ سابقه تصادف نداشته باشد، می‌تواند از تخفیف ۵ درصدی برخوردار شود. این تخفیف در سال‌های بعد نیز به صورت پلکانی افزایش می‌یابد و می‌تواند تا ۲۰ درصد نرخ بیمه را کاهش دهد.
- تخفیف راننده جوان: دارندگان موتورسیکلت که در سنین ۱۸ تا ۲۴ سال هستند، می‌توانند از تخفیف راننده جوان برخوردار شوند. این تخفیف هم به صورت درصدی از نرخ بیمه پایه محاسبه شده و به طور سالانه اعمال می‌شود. به این ترتیب که اگر دارنده موتورسیکلت ۱۹ ساله باشد، می‌تواند از تخفیف ۱۰ درصدی استفاده کند. این تخفیف در سال‌های بعد نیز به صورت پلکانی کاهش می‌یابد و در سن ۲۵ سالگی به طور کامل حذف می‌شود.
- تخفیف گواهینامه پایه یک: این تخفیف هم مختص دارندگان موتورسیکلتی است که گواهینامه پایه یک دارند. این تخفیف هم همانند سایر تخفیفات، به صورت درصدی از نرخ بیمه پایه محاسبه و به طور سالانه ۵ درصد اعمال می‌شود.
- تخفیف موتورسیکلت های نوشماره: دارندگان موتورسیکلت‌های نوشماره که در سال جاری خریداری شده‌اند، مشمول این تخفیف که به صورت درصدی از نرخ بیمه پایه محاسبه و به طور سالانه اعمال می‌گردد، هستند. به عنوان مثال، اگر دارنده موتورسیکلت در سال جاری یک موتورسیکلت نوشماره خریداری کند، می‌تواند از تخفیف ۱۵ درصدی برخوردار شود.
- تخفیف بیمه بدنه: اگر صاحب موتورسیکلت که بیمه بدنه نیز بخرد، می‌تواند از تخفیف بیمه بدنه برخوردار شود و از تخفیف ۱۰ درصدی استفاده کند.
راه‌های مختلفی برای خرید بیمه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲ وجود دارد. شکل سنتی آن تماس با شرکت‌های بیمه یا مراجعه به آن‌هاست. اما راه‌های سریع‌تری نیز وجود دارد. وب‌سایت‌هایی مثل بیمه‌بازار، ازکی، بیمه دات‌کام و مواردی از این دست هستند که به سرعت و به صورت آنلاین موتورسیکلت شما را بیمه می‌کنند.
محاسبه نرخ بیمه بدنه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲
بیمه بدنه موتورسیکلت، پوشش مالی برای خسارات وارد شده به موتورسیکلت در اثر حوادث رانندگی، آتش سوزی، سرقت، و سایر حوادث است. بیمه بدنه به شما کمک می‌کند تا هزینه تعمیر یا تعویض موتورسیکلت خود را در صورت بروز حادثه، جبران کنید. بیمه بدنه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲ بر اساس عوامل زیر محاسبه می‌شود:
- قیمت روز موتورسیکلت: قیمت روز موتورسیکلت، مهم‌ترین عامل در محاسبه بیمه بدنه است. هر چقدر موتورسیکلت گران‌تر باشد، مبلغ بیمه بدنه بیشتر می‌شود.
- سقف تعهد مالی: سقف تعهد مالی بیمه بدنه، حداکثر مبلغی است که بیمه گر در صورت بروز حادثه، متعهد به پرداخت آن است. سقف تعهد مالی بالاتر، م نرخ بیمه را افزایش می‌دهد.
- تخفیف عدم خسارت: همانند بیمه شخص ثالث موتورسیکلت، این تخفیف هم شامل دارندگان موتورسیکلت که در سال‌های گذشته هیچ خسارتی به موتورسیکلت خود وارد نکرده‌اند، می‌شود. این تخفیف می‌تواند تا ۵۰ درصد نرخ بیمه را کاهش دهد. در ادامه جدول تخفیفات بیمه بدنه موتورسیکلت را که همانند بیمه شخص ثالث است، به تفکیک سال می‌بینید:
| سال‌های عدم خسارت | درصد تخفیف |
|---|---|
| سال اول | ۵ درصد |
| سال دوم | ۱۰ درصد |
| سال سوم | ۱۵ درصد |
| سال چهارم | ۲۰ درصد |
| سال پنجم | ۲۵ درصد |
بیمه بدنه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲ به عوامل مختلفی مانند قیمت روز موتورسیکلت، سقف تعهد مالی و تخفیف عدم خسارت بستگی دارد.
بیشتر بخوانید: راهنمای خرید موتور مزایده‌ای از پارکینگ
در سال ۱۴۰۲، نرخ بیمه بدنه موتورسیکلت به شرح زیر است:
- با سقف تعهد مالی ۱۰۰ میلیون تومان: ۲۷۰ هزار تومان
- با سقف تعهد مالی ۲۰۰ میلیون تومان: ۴۸۰ هزار تومان
- با سقف تعهد مالی ۳۰۰ میلیون تومان: ۷۲۰ هزار تومان
برای مثال، اگر قیمت روز موتورسیکلت هوندا ۱۲۵ با سال ساخت ۱۴۰۱، ۱۰۰ میلیون تومان باشد، نرخ بیمه بدنه آن با سقف تعهد مالی ۱۰۰ میلیون تومان، ۲۷۰ هزار تومان خواهد بود.
حوادث تحت پوشش بیمه بدنه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲
بیمه بدنه موتورسیکلت، پوشش‌های مختلفی را ارائه می‌دهد. برخی از این پوشش‌ها عبارتند از:
- پوشش بدنه (خسارت وارد شده به بدنه موتورسیکلت را در اثر حوادث رانندگی، آتش سوزی، سرقت، و سایر حوادث)
- پوشش سرقت (سرقت درجا و سرقت در حین حرکت)
- پوشش تصادف (خسارات وارد شده به موتورسیکلت در اثر حوادثی که راننده مقصر نیست)
- پوشش آتش سوزی
- پوشش تصادف با عابر پیاده
- پوشش نقص فنی
موارد عدم پوشش بیمه بدنه موتورسیکلت در سال ۱۴۰۲
بیمه بدنه موتورسیکلت در شرایط خاصی، متعهد به پرداخت هزینه‌های موتورسیکلت نیست. این موارد عبارتند از:
- خسارات وارد شده به موتورسیکلت در اثر خرابی یا نقص فنی
- خسارات وارد شده به موتورسیکلت در اثر استفاده غیرمجاز
- خسارات وارد شده به موتورسیکلت در اثر جنگ، شورش، و آشوب
- خسارات وارد شده به موتورسیکلت در اثر استفاده در مسابقات و رویدادهای ورزشی
- خسارات وارد شده به موتورسیکلت در اثر استفاده در خارج از مرزهای کشور
- خسارات ناشی از فرار از نیروی انتظامی
در هنگام خرید بیمه بدنه موتورسیکلت، باید با شرکت بیمه خود مشورت کنید تا از پوشش‌های موجود اطلاع پیدا کنید.
پیشنهاد خواندنی: آموزش تعویض پلاک موتور (نوبت‌دهی، مدارک، هزینه، مراکز)
سوالات متداول
چگونه می‌توانم از تخفیف‌های بیمه شخص ثالث موتورسیکلت استفاده کنم؟
برای بهره مندی از تخفیف های بیمه شخص ثالث موتورسیکلت، باید با ارائه مدارک لازم به شرکت بیمه، نسبت به ثبت درخواست تخفیف اقدام کرد. مدارک لازم برای دریافت تخفیف عدم خسارت عبارتند از:
کپی کارت بیمه شخص ثالث موتورسیکلت
کپی گواهینامه رانندگی
کپی کارت ملی
تفاوت بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه موتورسیکلت چیست؟
بیمه شخص ثالث، پوشش مالی برای خسارات وارد شده به اشخاص ثالث در اثر حوادث رانندگی است. بیمه بدنه اما خسارت‌های مالی وارد شده به موتورسیکلت در اثر حوادث رانندگی، آتش سوزی، سرقت، و سایر حوادث را پوشش می‌دهد. همچنین بیمه شخص ثالث برای همه موتورسیکلت ها اجباری است. اما بیمه بدنه، اختیاری است.
سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث موتورسیکلت چیست؟
حداکثر مبلغی است که بیمه گر در صورت بروز حادثه، متعهد به پرداخت آن است. سقف تعهد مالی بالاتر، منجر به افزایش نرخ بیمه می شود.در سال ۱۴۰۲، سقف تعهد مالی بیمه شخص ثالث موتورسیکلت به شرح زیر است:
۱۰۰ میلیون تومان
۲۰۰ میلیون تومان
۳۰۰ میلیون تومان
